Crea un modello di piano finanziario completo gratuito

UN piano finanziario completo ha un'influenza sul raggiungimento dei nostri obiettivi finanziari a lungo termine e sulla sicurezza del nostro futuro finanziario. Spesso abbiamo difficoltà a gestire le nostre finanze, ma un modello di piano finanziario ben strutturato può darci chiarezza e aiutarci a prendere il controllo delle nostre questioni finanziarie. Quindi non vedo l'ora di condividere con te un modello di piano finanziario gratuito che ti aiuterà a iniziare il tuo viaggio verso il successo finanziario.

In questo articolo, vedremo come creare un solido piano finanziario utilizzando il nostro modello gratuito. Parleremo ora di come verificare la nostra situazione monetaria stabilendo obiettivi chiari, stilando un budget dettagliato e elaborando un piano di investimenti. Alla fine, avrai una buona base per costruire la tua tabella di marcia finanziaria. Se desideri un modello di piano finanziario di una pagina o uno più approfondito modello di piano finanziario aziendale, abbiamo ciò di cui hai bisogno con esempi reali e modelli di pianificazione finanziaria facili da usare.

Controlla subito la tua situazione monetaria

Per creare un modello di piano monetario completo senza costi, dovremmo iniziare dando un'occhiata alla nostra situazione finanziaria in questo momento. Questo passaggio è molto importante perché ci mostra a che punto siamo con i nostri soldi e ci aiuta a fare scelte intelligenti per il futuro.

Controllo del reddito

La prima cosa nel nostro check-up è esaminare il nostro reddito. Annoteremo tutti i modi in cui otteniamo denaro, come il nostro lavoro, gli investimenti e qualsiasi lavoro extra che svolgiamo. Questo ci dà una buona idea di quanti soldi riceviamo ogni mese. È fondamentale tenere d'occhio spesso il nostro reddito, poiché potrebbe cambiare nel tempo.

Monitoraggio delle spese

Ora, parliamo di come tenere sotto controllo le nostre spese. Ciò significa fare un elenco di tutti i soldi che sborsiamo ogni mese. Dobbiamo includere i nostri costi fissi come le rate dell'affitto o del mutuo, le bollette e i premi assicurativi. Non dimenticate le cose che cambiano di mese in mese, come le bollette della spesa, i soldi per divertirsi e le spese di viaggio. Suddividendo le nostre spese in gruppi, possiamo individuare i punti in cui potremmo esagerare e trovare modi per risparmiare denaro.

Un buon trucco per tenere d'occhio la spesa è utilizzare un budget. Ci aiuta a pianificare dove vanno i nostri soldi e ci assicura che non viviamo al di sopra delle nostre possibilità. Possiamo utilizzare un foglio di calcolo di base o scaricare un'app economica per semplificare questo lavoro.

Calcolo del patrimonio netto

L'ultima parte del controllo della nostra situazione monetaria riguarda la determinazione del nostro patrimonio netto. Per patrimonio netto si intende il valore totale di tutto ciò che possediamo meno ciò che dobbiamo. Per risolverlo, faremo un elenco di tutte le nostre cose, come i nostri conti di risparmio, gli investimenti e quanto vale la nostra proprietà. Dopodiché, elimineremo tutti i nostri debiti come le fatture delle carte di credito, i prestiti agli studenti e i mutui per la casa.

Conoscere il nostro patrimonio netto ci dà una rapida occhiata a come stiamo andando dal punto di vista finanziario e ci aiuta a fare piani realistici per dopo. È una parte importante di qualsiasi schema di piano finanziario gratuito.

Stabilisci obiettivi monetari chiari

Gli obiettivi finanziari chiari svolgono un ruolo chiave nella creazione di un modello di piano finanziario completo e gratuito. Dovremmo fissare obiettivi a breve termine e sogni a lungo termine per orientare le nostre scelte monetarie.

Obiettivi a breve termine

Gli obiettivi monetari a breve termine richiedono meno di due anni per essere raggiunti. Questi obiettivi ci aiutano a iniziare la nostra pianificazione finanziaria e ci fanno sentire come se stessimo arrivando da qualche parte. Ecco alcuni esempi di obiettivi a breve termine:

• Creazione di un fondo di emergenza

• Liquidazione del debito ad alto interesse

• Risparmiare per un grosso acquisto o un viaggio

Per fissare obiettivi efficaci a breve termine, dobbiamo renderli chiari, facili da misurare e avere una scadenza. Ad esempio, potremmo provare a risparmia $3.000 per un fondo di emergenza in 10 mesi mettendo da parte 300 dollari al mese.

Aspirazioni a lungo termine

Gli obiettivi finanziari a lungo termine richiedono più di cinque anni per essere raggiunti. Questi obiettivi danno forma al nostro futuro finanziario e richiedono risparmi regolari. Alcuni obiettivi comuni a lungo termine includono:

• Risparmio per la pensione

• Pagare per l'istruzione dei bambini

• Comprare una casa

Quando fissiamo obiettivi a lungo termine, dovremmo pensare a cose come l'inflazione e a come potrebbe cambiare la nostra situazione monetaria. Suddividere questi grandi obiettivi in passaggi più piccoli e facili può aiutarci a sentirci meno sopraffatti.

Assegnazione di priorità agli obiettivi

Per classificare bene i nostri obiettivi finanziari, dobbiamo pensare a quanto siano importanti e urgenti. Dovremmo chiederci:

• Quale obiettivo aiuterà più persone?

• Quale obiettivo causerà maggiori problemi se lo rimandiamo?

Dobbiamo trovare un buon mix tra obiettivi a breve e lungo termine. Concentrandoci su entrambi, delineamo il nostro futuro finanziario e allo stesso tempo ci godiamo la vita attuale.

Crea un budget dettagliato

In arrivo con un budget dettagliato svolge un ruolo chiave nella creazione di un modello di piano finanziario completo e gratuito. Per iniziare, dovremmo concentrarci su proiezioni di reddito, gruppi di spesa e quanto risparmiare.

Proiezioni di reddito

Quando stimiamo il nostro reddito, dobbiamo pensare a tutti i soldi in arrivo, come stipendi, lavori freelance, soldi derivanti dagli investimenti e qualsiasi lavoro secondario. È intelligente essere realistici quando indoviniamo quanto guadagneremo in futuro. Possiamo guardare quanto abbiamo guadagnato in passato e pensare a eventuali modifiche o possibilità di guadagnare di più. Quando sappiamo quanti soldi ci aspettiamo di avere, possiamo fare scelte intelligenti su come spendere e risparmiare.

Categorie di spesa

Per gestire i nostri soldi, dobbiamo ordinare le nostre spese in gruppi. Questi includono l'affitto o il mutuo, le bollette, il cibo e cose divertenti. Possiamo utilizzare una scheda di bilancio di base o un piano monetario più approfondito per tenere d'occhio questi costi. È fondamentale essere accurati ed elencare sia le bollette regolari che le spese variabili. In questo modo, possiamo individuare dove potremmo spendere troppo e trovare modi per ridurre.

Allocazioni di risparmio

Mettere da parte una parte dei nostri guadagni per il risparmio gioca un ruolo chiave nella nostra stabilità monetaria a lungo termine. A molte persone piace il piano di bilancio 50/30/20, che ci dice di risparmiare il 20% di ciò che guadagniamo e di usarlo anche per saldare i debiti. In questo modo, abbiamo sempre contanti da parte per le spese a sorpresa, per le cose che vogliamo per il futuro e per la nostra pensione. Quando facciamo dei risparmi una parte del nostro budget sin dall'inizio, diventa una cosa imperdibile anziché un ripensamento.

Crea un piano di investimenti

Quando si crea una bozza gratuita di un piano a denaro pieno, è fondamentale elaborare un solido piano di investimenti. Questo passaggio consiste nel capire a che livello di rischio sei disposto a distribuire i tuoi soldi e a utilizzare modi per confondere i tuoi investimenti.

Controllo dei rischi

Cominciamo col capire quanti rischi possiamo gestire. Dobbiamo pensare alla nostra età, a cosa vogliamo che i nostri soldi facciano e a quanto siamo disposti ad accettare che il mercato vada su e giù. Se siamo giovani, potremmo accettare investimenti più rischiosi. Ma se il pensionamento è dietro l'angolo, potremmo voler giocare con maggiore sicurezza. Dovremmo essere sinceri sulla nostra situazione finanziaria in questo momento. E non dimenticate che maggiori guadagni significano maggiori possibilità di perdere denaro.

Allocazione degli asset

Dopo aver capito a quanto rischio siamo d'accordo, possiamo suddividere i nostri investimenti. Ciò significa investire il nostro denaro in diversi tipi di asset, come azioni, obbligazioni e liquidità. La combinazione migliore dipende da quanto tempo intendiamo investire e da quanto siamo a nostro agio con il rischio. Ad esempio, se vogliamo che i nostri soldi crescano molto, potremmo mettere 70% in azioni e 30% in obbligazioni. Ma se vogliamo andare sul sicuro, potremmo capovolgere quei numeri.

Tecniche di diversificazione

La ripartizione degli investimenti svolge un ruolo cruciale nella gestione del rischio nel nostro portafoglio di investimenti. Quando investiamo i nostri soldi in diversi tipi di asset e settori, possiamo ridurre gli alti e bassi senza rinunciare ai profitti. Ciò potrebbe comportare l'acquisto di una combinazione di azioni nazionali e internazionali, obbligazioni con scadenza in momenti diversi e persino altre opzioni come immobili o materie prime.

Tieni presente che il nostro piano di investimento dovrebbe corrispondere ai nostri obiettivi monetari generali e dovremmo esaminarlo spesso. Man mano che attraversiamo le diverse fasi della vita, potremmo dover modificare il nostro approccio per assicurarci che continui a soddisfare le nostre esigenze.

Conclusione

L'elaborazione di un piano finanziario completo ha un impatto enorme sulla gestione dei tuoi soldi e sul raggiungimento dei tuoi obiettivi. Seguendo i passaggi di questo modello gratuito, ad esempio fissando obiettivi precisi, stabilendo un budget accurato ed elaborando un piano di investimenti, ti stai preparando per un futuro finanziariamente stabile. Questo piano ti mostra come stai andando e dove stai andando con le tue finanze.

Tieni presente che puoi modificare un piano finanziario. È un documento che dovrebbe crescere man mano che la tua vita cambia. Spesso esamina e modifica il tuo piano per assicurarti che sia ancora adatto ai tuoi obiettivi e alla tua situazione. Questo modello gratuito di piano finanziario completo ti offre un punto di partenza. Sei sulla buona strada per fare scelte intelligenti e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Quindi vai avanti, fai il primo passo per controllare le tue finanze oggi!

FAQs

1. Come posso sviluppare un piano finanziario completo?‍

Per creare un piano finanziario completo, segui questi passaggi: Inizia stabilendo i tuoi obiettivi monetari per guidare la tua pianificazione. Tieni d'occhio le tue finanze, preparati a spese impreviste, affronta i debiti ad alto interesse e pensa alla pensione. Migliorate le vostre strategie fiscali e investite i vostri soldi in base ai vostri obiettivi futuri, concentratevi sulla vostra salute finanziaria generale.‍

‍2. Come posso creare un modello di piano finanziario personale?

Per creare un piano finanziario adatto alle tue esigenze, inizia controllando la tua situazione monetaria attuale. Stabilisci obiettivi monetari chiari, analizza il budget e il flusso di cassa e gestisci risparmi e investimenti. Elabora un piano per estinguere i debiti e assicurati di avere pronto un piano pensionistico.

3. Come posso creare un modello di piano finanziario personale?‍

La creazione di un modello di piano finanziario personale comporta diversi passaggi chiave: esamina la tua attuale situazione monetaria e il budget, stabilisci i tuoi obiettivi finanziari e metti in atto strategie di risparmio che funzionino per ogni parte della tua vita. Prepara un piano di investimenti, ottieni il massimo dalla pensione, gestisci i debiti, pianifica le tasse e crea un piano pensionistico.‍

4. Quali elementi sono inclusi in un piano finanziario completo?

Un piano finanziario completo copre tutti gli aspetti della tua situazione finanziaria. Analizza ciò che possiedi, ciò che devi, le tasse, quanto guadagni e tutte le attività in cui sei coinvolto. Tutte queste parti si connettono e lavorano insieme. Per creare un piano finanziario che funzioni, è necessario considerarli tutti in una volta.