قم بإنشاء قالب خطة مالية شاملة مجانًا
أ خطة مالية شاملة له تأثير على تحقيق أهدافنا المالية طويلة الأجل وتأمين مستقبلنا المالي. غالبًا ما نجد صعوبة في إدارة مواردنا المالية، ولكن نموذج الخطة المالية المنظم جيدًا يمكن أن يمنحنا الوضوح ويساعدنا في السيطرة على أمورنا المالية. لذلك أنا حريص على أن أشارككم نموذجًا مجانيًا للخطة المالية سيساعدك على بدء رحلتك إلى النجاح المالي.
في هذه المقالة، سننظر في كيفية وضع خطة مالية قوية باستخدام نموذجنا المجاني. سنتحدث عن التحقق من وضعنا المالي الآن وتحديد أهداف واضحة ووضع ميزانية مفصلة والخروج بخطة استثمارية. في النهاية، سيكون لديك قاعدة جيدة لبناء خارطة الطريق المالية الخاصة بك. إذا كنت تريد قالب خطة مالية من صفحة واحدة أو أكثر تعمقًا قالب الخطة المالية للأعمال، لدينا ما تحتاج إليه مع أمثلة واقعية ونماذج تخطيط مالي سهلة الاستخدام.
تحقق من حالة أموالك الآن
لإنشاء نموذج خطة مالية كاملة بدون تكلفة، يجب أن نبدأ بإلقاء نظرة على وضعنا المالي الآن. هذه الخطوة مهمة جدًا لأنها توضح لنا موقفنا بأموالنا وتساعدنا على اتخاذ خيارات ذكية لوقت لاحق.
فحص الدخل
أول شيء في فحصنا هو النظر إلى دخلنا. سنكتب جميع الطرق التي نحصل بها على المال، مثل وظائفنا واستثماراتنا وأي عمل إضافي نقوم به. هذا يعطينا فكرة جيدة عن مقدار الأموال التي نحصل عليها كل شهر. من المهم مراقبة دخلنا كثيرًا، لأنه قد يتغير بمرور الوقت.
تتبع المصروفات
الآن، دعونا نتحدث عن مراقبة إنفاقنا. هذا يعني إعداد قائمة بجميع الأموال التي نصرفها كل شهر. نحتاج إلى تضمين تكاليفنا الثابتة مثل مدفوعات الإيجار أو الرهن العقاري وفواتير الخدمات وأقساط التأمين. لا تنس الأشياء التي تتغير من شهر لآخر مثل فواتير البقالة وأموال المرح ونفقات السفر. من خلال تصنيف إنفاقنا إلى مجموعات، يمكننا تحديد الأماكن التي قد نبالغ فيها وإيجاد طرق لتوفير المال.
من الحيل الجيدة لمراقبة الإنفاق استخدام الميزانية. إنها تساعدنا على التخطيط أين تذهب أموالنا والتأكد من أننا لا نعيش بما يتجاوز إمكانياتنا. يمكننا استخدام جدول بيانات أساسي أو تنزيل تطبيق الميزانية لتسهيل هذه المهمة.
حساب صافي الثروة
يتضمن الجزء الأخير من التحقق من وضعنا المالي معرفة صافي ثروتنا. القيمة الصافية تعني القيمة الإجمالية لكل شيء نمتلكه مطروحًا منه ما ندين به. لحل هذه المشكلة، سنقوم بإعداد قائمة بجميع الأشياء الخاصة بنا، مثل حسابات التوفير والاستثمارات ومقدار قيمة ممتلكاتنا. بعد ذلك، سنقوم بسحب جميع ديوننا مثل فواتير بطاقات الائتمان وقروض الطلاب والرهون العقارية.
إن معرفة ثروتنا الصافية تعطينا نظرة سريعة على كيفية قيامنا بالمال وتساعدنا على وضع خطط واقعية لوقت لاحق. إنه جزء كبير من أي مخطط خطة مالية مجانية.
ضع أهدافًا مالية واضحة
تلعب الأهداف المالية الواضحة دورًا رئيسيًا في إنشاء قالب خطة مالية كاملة مجانًا. يجب أن نضع أهدافًا قصيرة المدى وأحلامًا طويلة الأجل لتوجيه خياراتنا المالية.
أهداف قصيرة المدى
تستغرق الأهداف المالية قصيرة المدى أقل من عامين للوصول إليها. تساعدنا هذه الأهداف في بدء تخطيطنا المالي وتجعلنا نشعر وكأننا نصل إلى مكان ما. فيما يلي بعض الأمثلة على الأهداف قصيرة المدى:
• إنشاء صندوق طوارئ
• تسوية الديون ذات الفائدة المرتفعة
• التوفير لشراء أو رحلة كبيرة
لوضع أهداف فعالة قصيرة الأجل، نحتاج إلى جعلها واضحة وسهلة القياس، وأن يكون لدينا موعد نهائي. على سبيل المثال، يمكننا محاولة وفر 3,000 دولار لصندوق الطوارئ في غضون 10 أشهر عن طريق تخصيص 300 دولار شهريًا.
طموحات طويلة الأجل
يستغرق الوصول إلى الأهداف المالية طويلة الأجل أكثر من خمس سنوات. هذه الأهداف تشكل مستقبلنا المالي وتحتاج إلى مدخرات منتظمة. تتضمن بعض الأهداف الشائعة طويلة المدى ما يلي:
• الادخار للتقاعد
• الدفع مقابل تعليم الأطفال
• شراء منزل
عندما نضع أهدافًا طويلة الأجل، يجب أن نفكر في أشياء مثل التضخم وكيف يمكن أن يتغير وضعنا المالي. يمكن أن يساعدنا تقسيم هذه الأهداف الكبيرة إلى خطوات أصغر وأسهل على الشعور بالإرهاق بشكل أقل.
تحديد أولويات الأهداف
لترتيب أهدافنا المالية بشكل جيد، نحتاج إلى التفكير في مدى أهميتها وإلحاحها. يجب أن نسأل أنفسنا:
• ما الهدف الذي سيساعد المزيد من الناس؟
• ما الهدف الذي سيسبب مشاكل أكبر إذا قمنا بتأجيله؟
نحن بحاجة إلى إيجاد مزيج جيد بين الأهداف قصيرة الأجل وطويلة الأجل. من خلال التركيز على كليهما، نرسم مستقبلنا المالي بينما لا نزال نستمتع بالحياة الآن.
إنشاء ميزانية مفصلة
الخروج بـ ميزانية مفصلة يلعب دورًا رئيسيًا في صياغة قالب خطة مالية شاملة مجانًا. للبدء، يجب أن نركز على توقعات الدخلومجموعات النفقات ومقدار التوفير.
توقعات الدخل
عندما نقدر دخلنا، نحتاج إلى التفكير في جميع الأموال القادمة، مثل الرواتب، والوظائف المستقلة، والأموال من الاستثمارات، وأي وظائف جانبية. من الذكاء أن نكون واقعيين عندما نخمن مقدار ما سنجنيه في المستقبل. يمكننا النظر في المبلغ الذي حققناه في الماضي والتفكير في أي تغييرات أو فرص لكسب المزيد. عندما نعرف مقدار الأموال التي نتوقع امتلاكها، يمكننا اتخاذ خيارات ذكية حول كيفية الإنفاق والادخار.
فئات المصروفات
للتعامل مع أموالنا، نحتاج إلى تصنيف إنفاقنا إلى مجموعات. ويشمل ذلك الإيجار أو الرهن العقاري، والفواتير المتداولة، والطعام، والأشياء الممتعة. يمكننا استخدام ورقة ميزانية أساسية أو خطة مالية أكثر تعمقًا لمراقبة هذه التكاليف. من المهم أن تكون دقيقًا وأن تسرد كل من الفواتير العادية والنفقات المتغيرة. وبهذه الطريقة، يمكننا تحديد الأماكن التي قد ننفق فيها الكثير وإيجاد طرق لتقليص الإنفاق.
مخصصات الادخار
إن تخصيص جزء من أرباحنا للادخار يلعب دورًا رئيسيًا في استقرار الأموال على المدى الطويل. يحب العديد من الأشخاص خطة الميزانية 50/30/20، والتي تخبرنا بتوفير 20٪ مما نقوم به واستخدامه لسداد الديون أيضًا. بهذه الطريقة، لدينا دائمًا أموال مخصصة للنفقات المفاجئة والأشياء التي نريدها في المستقبل وتقاعدنا. عندما نجعل المدخرات جزءًا من ميزانيتنا منذ البداية، يصبح الأمر أمرًا ضروريًا بدلاً من التفكير فيه لاحقًا.
قم بإنشاء خطة استثمارية
عندما تقوم بإعداد مخطط تفصيلي لخطة مالية كاملة مجانًا، فمن الضروري وضع خطة استثمار قوية. تتضمن هذه الخطوة معرفة مقدار المخاطرة التي لا توافق عليها عند توزيع أموالك، واستخدام طرق لخلط استثماراتك.
فحص المخاطر
لنبدأ بمعرفة مقدار المخاطر التي يمكننا التعامل معها. نحن بحاجة إلى التفكير في عصرنا، وما نريد أن تفعله أموالنا، ومدى موافقتنا على صعود وهبوط السوق. إذا كنا صغارًا، فقد نكون على ما يرام مع الاستثمارات ذات المخاطر العالية. ولكن إذا كان التقاعد قاب قوسين، فقد نرغب في اللعب بشكل أكثر أمانًا. يجب أن نكون حقيقيين بشأن وضعنا المالي الآن. ولا تنس أن المكافآت الأكبر تعني فرصًا أكبر لخسارة المال.
تخصيص الأصول
بعد أن نكتشف مقدار المخاطر التي نوافق عليها، يمكننا تقسيم استثماراتنا. هذا يعني وضع أموالنا في أنواع مختلفة من الأصول، مثل الأسهم والسندات والنقد. يعتمد أفضل مزيج على المدة التي نخطط فيها للاستثمار ومدى ارتياحنا للمخاطر. على سبيل المثال، إذا أردنا أن تنمو أموالنا كثيرًا، فقد نضع 70% في الأسهم و 30% في السندات. ولكن إذا أردنا اللعب بأمان، فيمكننا قلب هذه الأرقام.
تقنيات التنويع
يلعب توزيع الاستثمارات دورًا مهمًا في التعامل مع المخاطر في محفظتنا الاستثمارية. عندما نضع أموالنا في أنواع مختلفة من الأصول والصناعات، يمكننا خفض الصعود والهبوط دون التخلي عن الأرباح. قد يشمل ذلك شراء مزيج من الأسهم من الداخل والخارج، والسندات التي تنضج في أوقات مختلفة، وحتى خيارات أخرى مثل العقارات أو المواد الخام.
ضع في اعتبارك أن خطتنا للاستثمار يجب أن تتناسب مع أهدافنا المالية ذات الصورة الكبيرة ويجب أن ننظر إليها كثيرًا. بينما نتحرك في مراحل مختلفة من الحياة، قد نحتاج إلى تعديل نهجنا للتأكد من أنه يستمر في تلبية احتياجاتنا بشكل جيد.
الخاتمة
إن وضع خطة مالية كاملة له تأثير كبير على التعامل مع أموالك والوصول إلى أهدافك. عندما تتصفح الخطوات الواردة في هذا النموذج المجاني - بالنظر إلى المكان الذي تضع فيه الآن أهدافًا ثابتة، وتضع ميزانية دقيقة، وتضع خطة استثمار - فأنت تعد نفسك لمستقبل مالي مستقر. توضح لك هذه الخطة كيف حالك وأين تذهب بأموالك.
ضع في اعتبارك أنه يمكنك تغيير الخطة المالية. إنها وثيقة يجب أن تنمو مع تغير حياتك. غالبًا ما تنظر إلى خطتك وتعدلها للتأكد من أنها لا تزال تناسب أهدافك وموقفك. يمنحك قالب الخطة المالية الكامل المجاني هذا مكانًا للبدء. أنت على الطريق الصحيح لاتخاذ خيارات ذكية والوصول إلى أهدافك المالية. لذا ابدأ، اتخذ هذه الخطوة الأولى للتحكم في أموالك اليوم!
الأسئلة الشائعة
1. كيف يمكنني تطوير خطة مالية شاملة؟
لإنشاء خطة مالية شاملة، اتبع الخطوات التالية: ابدأ بتحديد أهدافك المالية لتوجيه التخطيط الخاص بك. راقب أموالك، واستعد للنفقات غير المتوقعة، وعالج الديون ذات الفائدة المرتفعة، وفكر في التقاعد. قم بتحسين استراتيجياتك الضريبية واستثمر أموالك بناءً على أهدافك المستقبلية، وركز على صحتك المالية بشكل عام.
2. كيف أقوم بعمل قالب خطة مالية شخصية؟
لإنشاء خطة مالية تناسب احتياجاتك، ابدأ بالتحقق من وضعك المالي الحالي. حدد أهدافًا مالية واضحة، وانظر إلى ميزانيتك وتدفقاتك النقدية، وتعامل مع مدخراتك واستثماراتك. ضع خطة لسداد الديون وتأكد من أن لديك خطة تقاعد جاهزة.
3. كيف أقوم بعمل قالب خطة مالية شخصية؟
يتضمن إنشاء نموذج خطة مالية شخصية عدة خطوات رئيسية: انظر إلى وضعك المالي الحالي وميزانيتك، وحدد أهدافك المالية، وقم بوضع استراتيجيات الادخار التي تناسب كل جزء من حياتك. ضع خطة استثمارية، واحصل على أقصى استفادة من معاشك التقاعدي، وتعامل مع ديونك، وخطط للضرائب، وقم ببناء خطة للتقاعد.
4. ما العناصر المدرجة في الخطة المالية الشاملة؟
تغطي الخطة المالية الشاملة جميع جوانب وضعك المالي. إنه ينظر إلى ما تملكه، وما تدين به، وضرائبك، ومقدار ما تجنيه، وأي أعمال تشارك فيها. كل هذه الأجزاء تتصل وتعمل معًا. لوضع خطة مالية ناجحة، تحتاج إلى النظر فيها جميعًا مرة واحدة.
