Crie seu modelo de plano financeiro gratuitamente: um guia passo a passo

Você sabia que 78% dos americanos vivem de salário em salário? Ainda mais surpreendente, apenas 30% têm um plano financeiro de longo prazo.

Imagine tentar construir uma casa sem plantas - é exatamente isso que significa gerenciar finanças sem um modelo adequado. Muitos de nós conhecemos a frustração de planilhas dispersas e despesas perdidas. Sempre nos perguntamos se nosso dinheiro poderia funcionar mais. UM modelo de plano financeiro é uma ferramenta importante que ajuda indivíduos e empresas a gerenciar suas finanças de forma eficaz.

Aqui está a melhor parte. Você não precisará de um software caro ou de um consultor financeiro para começar. Criamos um guia detalhado para ajudar você a criar seu próprio modelo de plano financeiro sem nenhum custo. Este tutorial detalha tudo, desde a configuração simples até os cálculos avançados.

Pronto para assumir o controle do seu futuro financeiro? Vamos criar um modelo que funcione para você!

Componentes essenciais de um modelo de plano financeiro

Vamos examinar mais de perto os principais componentes do nosso modelo de plano financeiro. Um plano financeiro completo precisa de três componentes principais para rastrear e gerenciar suas finanças.

Seções de rastreamento de renda e receita

A declaração de renda forma a base do seu plano. Esse componente vital rastreia seus fluxos de receita e mostra o potencial de ganhos futuros. Nosso modelo tem seções dedicadas a:

• Serviços de vendas e assinatura
• Retornos de investimento
• Fontes de renda adicionais
• Projeções mensais de receita

Categorias e subcategorias de despesas

A categorização adequada faz com que o controle de despesas funcione melhor. Nosso modelo divide as despesas em categorias fixas e flexíveis. As categorias principais têm:

• Despesas essenciais (moradia, serviços públicos, transporte)
• Custos operacionais
• Pagamentos de dívidas
• Gastos discricionários

Um plano financeiro sólido diferencia entre despesas essenciais fixas e custos flexíveis que você pode ajustar com base nas necessidades.

Configurando sua base de planilhas

Vamos criar nossa base de planilhas agora que cobrimos tudo o que é necessário. As primeiras etapas envolvem escolher a plataforma certa e criar nossa estrutura de modelo.

Criação de fórmulas e funções simples

O modelo precisa de cálculos automatizados por meio de fórmulas financeiras. Essas funções principais fazem com que isso aconteça:

• SOMA para totalizar receitas e despesas
• Cálculos de diferença (=B2-C2) para comparar o orçamento com o real
• Formatação condicional para destacar categorias com orçamento excessivo

Tornando as áreas de entrada fáceis de usar

O modelo deve ser fácil de manter com um layout simples. Adicionaremos rótulos claros e códigos de cores para diferentes seções. Esses recursos o tornarão melhor:

1. Cores distintas para renda, despesas fixas e despesas variáveis
2. Intervalos protegidos para células de fórmula que evitam alterações acidentais
3. Colunas de notas que rastreiam despesas incomuns ou detalhes importantes

A coluna “Notas” ajuda a capturar detalhes específicos sobre despesas incomuns. Essa organização mantém o modelo preciso e simples de usar para o planejamento financeiro de longo prazo.

Criação de cálculos financeiros avançados

Nosso modelo de plano financeiro precisa de cálculos melhores para automatizar o rastreamento e a análise financeira. Vamos usar nossa base simples de planilhas para criar projeções e comparações sofisticadas.

Projeções mensais automatizadas

As poderosas ferramentas de previsão do Excel ajudam a criar previsões precisas projeções financeiras. Nosso modelo usa a versão AAA do algoritmo de suavização exponencial para prever valores futuros a partir de seus dados baseados no tempo existentes. Você precisa desses elementos para previsões confiáveis:

• Os intervalos de dados devem permanecer consistentes
• Pelo menos dois ciclos de dados históricos devem ser incluídos
• Os dados precisam ser resumidos antes de criar projeções

Fórmulas de análise de fluxo de caixa

Nosso modelo usa cálculos cruciais de fluxo de caixa para monitorar sua saúde financeira. Aqui está nossa fórmula principal: Fluxo de caixa líquido = Total de entradas de caixa — Total de saídas de caixa

Os cálculos do fluxo de caixa operacional adicionam mais detalhes à sua análise: Fluxo de caixa operacional = lucro líquido+despesas não monetárias — Mudança no capital de giro

Personalizando modelos para diferentes necessidades

Nosso modelo de plano financeiro se adapta às suas necessidades específicas à medida que elas mudam com o tempo. O planejamento financeiro é exclusivo para cada pessoa, por isso criamos opções de personalização que correspondem a diferentes fases e objetivos da vida.

Modificações do modelo de finanças pessoais

Criamos nosso modelo pessoal para atender às suas necessidades financeiras em constante mudança. Seu plano financeiro deve evoluir à medida que você avança nas fases da vida. As principais mudanças que você pode fazer incluem:

• Rastreamento de fundos de emergência (recomenda-se de 3 a 6 meses de despesas)
• Projeções de poupança para aposentadoria
• Cálculos de gerenciamento de dívidas
• Acompanhamento de prêmios de seguro

Características de planejamento de investimento

O modelo tem recursos especializados de rastreamento de investimentos para monitorar o desempenho do seu portfólio. Tem seções para:

• Rastreamento da alocação de ativos
• Monitoramento de metas de investimento
• Métricas de avaliação de risco

Suas alocações de investimento devem corresponder à sua idade para o planejamento da aposentadoria - a porcentagem de ações deve ser igual a 100 menos sua idade. Isso dará ao seu portfólio o nível de risco correto à medida que você passa por diferentes fases da vida.

Observe que você deve revisar e atualizar suas metas financeiras regularmente. O modelo se torna uma ferramenta poderosa que evolui com você em cada marco financeiro quando você o personaliza de acordo com suas necessidades.

Conclusão

Um modelo bem definido torna o planejamento financeiro simples e eficaz. Você aprenderá a criar um plano financeiro detalhado que monitore receitas, gerencie despesas e ajude a atingir suas metas sem ferramentas caras por meio de nosso guia passo a passo.

Sua bússola financeira surge de um modelo projetado adequadamente. Ele orienta as decisões com cálculos automatizados, projeções precisas e acompanhamento regular do desempenho. Essa estrutura personalizável se adapta às suas necessidades exclusivas enquanto acompanha as métricas financeiras essenciais, independentemente de você gerenciar finanças pessoais ou administrar uma empresa.

O planejamento financeiro bem-sucedido prospera com monitoramento e atualizações consistentes. A estrutura simples do modelo serve como ponto de partida. Você pode adicionar cálculos avançados e ajustar componentes com base em seu estágio de vida ou nos requisitos de negócios. Esse primeiro passo em direção ao gerenciamento de dinheiro hospedado abre o caminho para seu sucesso financeiro.